Los préstamos personales son recursos financieros de mucha utilidad hoy en día. Pueden llegar a sacarnos de varios aprietos, sobre todo al final de mes, cuando nuestras cuentas quedan en cero. Préstamos de este tipo podrían solucionar algunos imprevistos como: las colegiaturas de nuestros niños, comprar el coche que tanto deseamos o culminar la remodelación de nuestra casa.

En la actualidad existen múltiples entidades financieras que ofrecen préstamos, a los cuales se puede acceder incluso de manera online. Es posible encontrar préstamos personales baratos y rápidos, o en algunos casos sin intereses. Asimismo, otras instituciones suelen ofrecer préstamos personales sin requisitos, a una tasa insuperable. 

Sin embargo, existen otros aspectos que debemos considerar antes de solicitar servicios como este. Es de suma importancia conocer cómo funcionan los créditos personales online y que tan factibles son las ofertas presentes en el mercado. 

¿Qué son los préstamos personales?

préstamos personales online

Un préstamo personal es un servicio financiero ofrecido por las entidades bancarias, el cual consiste en otorgar un determinado monto de dinero a un cliente particular. Este último es denominado prestatario y es quien debe comprometerse con el prestamista (la entidad), a pagar dicho préstamo en un lapso de tiempo establecido, además de los intereses que este genere.

Características de los préstamos personales

Los préstamos personales cuentan con ciertos aspectos que los identifican ante otras operaciones o financiamientos bancarios, algunos de ellos son:  

Monto de menor cuantía

En la mayoría de casos, los préstamos personales otorgan cantidades de dinero relativamente menores que otros créditos. Es por ello que suelen ser operaciones rápidas y simples.

Es posible el cobro de una comisión de apertura

Al otorgar préstamos como este, la entidad bancaria puede adicionar un cargo por concepto de trámites administrativos, así como por la formalización del préstamo. Según la institución, esta comisión podría ser deducida del monto total aprobado, aunque en algunas ocasiones el prestatario tendrá que cancelarla previamente en efectivo.

Establece una cuota mensual

Una vez aceptada la solicitud del préstamo, el cliente se compromete a amortizar mensualmente una fracción del mismo, en conjunto con los intereses establecidos previamente.

Tipo de interés

Es el coste que cobrará el prestamista al cliente por realizar el préstamo, es decir, las ganancias que percibe la institución financiera por dicho servicio. Según la entidad bancaria, este puede ser constante o variable.

Se fija un plazo de devolución

Es el lapso acordado entre la entidad y el cliente para la cancelación total de la deuda, en conjunto con los intereses préstamo personal. Generalmente, este periodo suele ser menor a la vida útil del bien o servicio en el que se tenga la finalidad de utilizar el dinero solicitado.

No se solicita garantía

Si bien el prestatario proporciona toda su información financiera y patrimonial al ente bancario, al pedir préstamo personal no es necesario suministrar un aval en caso de impago. Esto genera un mayor riesgo para la institución crediticia, por lo que los intereses podrían ser más elevados que en otro tipo de financiación.

¿Para qué pedir un préstamo personal?

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Los préstamos personales por internet otorgan una cierta cantidad de dinero en específico, la cual puede ser usada para adquirir ya sea un bien o servicio en general. Son de bastante utilidad sobre todo en momentos de apuros, cuando no contamos con liquidez inmediata para cubrir gastos importantes.

Ya que estos préstamos suelen ofrecer montos de dinero no tan altos, pueden ser aprovechados para adquirir activos alrededor de ese valor. Tal sería el caso de comprar un nuevo vehículo, un móvil, o simplemente muebles para el hogar. También puede invertirse en cualquier proyecto, como la remodelación de nuestra vivienda, para pagar facturas pendientes e incluso para vacacionar.

¿Cómo pedir un préstamo personal?

Aunque algunos piensen que solicitar un préstamo puede resultar una tarea sumamente complicada, esto no es así. En primer lugar, tendremos que estar al tanto de los requerimientos exigidos por el ente financiero. Una vez seguros de contar con lo solicitado, es ahí cuando haremos un balance acerca de que tan factible es para nosotros cumplir con los pagos del préstamo e intereses. 

Una vez tengamos todos los documentos exigidos, solo nos queda introducir nuestra solicitud al banco, ya sea personalmente o vía online, según el caso. Por lo general, estos financiamientos se aprueban en cuestión de pocos días si toda la documentación cumple con los parámetros de la empresa financiera.

Requisitos para pedir un préstamo personal

Para poder acceder a estos préstamos, es necesario cumplir con ciertas exigencias necesarias, tales como:

  • Ser mayor de 18 años y menor a 75 años de edad.
  • Contar con identificación oficial.
  • Ser cliente de algún ente financiero.
  • Poseer un buen historial crediticio.
  • Contar con un empleo de al menos 1 año de antigüedad.

Documentación necesaria

Generalmente, parte de los documentos exigidos por las empresas financieras para otorgar préstamos con fines personales incluyen:

  • DNI.
  • Presupuesto o pro-forma del bien o servicio a adquirir.
  • Declaración de bienes.
  • Solvencia o certificación de ingresos.
  • Recibos de pago.
  • Planilla de solicitud.
  • Referencias bancarias.

Consejos para contratar los mejores prestamistas online

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Antes de optar por algún crédito personal, te puede interesar considerar ciertos factores para evitar posibles inconvenientes a futuro. Entre ellos, te podemos recomendar: 

  • Seleccionar entes financieros con trayectoria y de buen prestigio. Esto incluso si tienes pensado solicitar un préstamo personal online.
  • Ten a mano varias propuestas, así ampliarás tus alternativas.
  • Coteja las distintas tasas de interés y elige la que mejor se adapte a tus necesidades.
  • Considera a cuánto tiempo pedirás el préstamo, recuerda que debe adaptarse a tus planes de pago.
  • Asegúrate de que cuentes con la liquidez necesaria para cubrir las cuotas mensuales del crédito.
  • Está al tanto de los gastos, así como de las comisiones adicionales que se puedan incluir al préstamo.

Mejores financieras que ofrecen préstamos personales en España

Préstamo personal ING

Si necesitas solicitar préstamos personales rápidos y seguros, ING es especialista en ello. Es una empresa internacional con sede en España y presencia en 45 países alrededor del mundo. Su misión es ofrecer el mejor servicio, enfocado en las necesidades de sus más de 3,8 millones de clientes. En ING encuentras el préstamo NARANJA, con interés fijo mientras dure el financiamiento. Ofrece préstamos desde 3.000€ hasta un máximo de 60.000€, con una tasa desde 3,99%.

Préstamos personales La Caixa

Con 10 años de presencia en el ámbito bancario español, La Caixa ofrece lo mejor para sus más de 15 millones de clientes. Sus ahorros estarán seguros en este banco, para el presente y futuro, desde fondos de inversión, cuenta nóminas, planes de pensiones y los mejores préstamos personales. Si necesitas préstamos personales urgentes, aquí encontrarás desde 2.000€ hasta 30.000€. Todo sin ningún tipo de cargo de apertura y con hasta 72 meses para pagar.

Préstamo personal Bankia

Bankia opera en España desde el año 2010, cuenta con más de 8 millones de clientes. En 2021 se fusionó con CaixaBank. Ofrece los mejores créditos, tanto personales como empresariales, así como préstamos inmediatos de hasta 30.000€. Destaca su préstamo Estrella, con el cual podrás acceder a un máximo de 60.000€, teniendo hasta 96 meses para pagar. El papeleo es mínimo, solo datos básicos: plazo, el valor, la cuenta y el día para pagar.

Préstamo Santander

Santander es uno de los bancos más prestigiosos de España, con más de 150 años de trayectoria y 145 millones de clientes. Entre los bancos que conceden préstamos personales online en el acto, este es uno de los mejores y más seguros entre las opciones. Al optar por el servicio “Ganador”, obtendrás uno de los mejores préstamos con bajo interés, solo 5.75% anual. Puedes elegir el pago mensual que desees, con hasta 84 meses para amortizar y un monto máximo de 80.000€.

Cofidis préstamo personal

Cofidis tiene 28 años en el mercado; está resguardado por el Banco de España y la ASNEF. Aquí puedes solicitar préstamos personales pago fácil solo con DNI, tú última nómina, recibo bancario y tu número móvil. Así de sencillo, sin comisión por apertura y con tasa de interés desde 5,95%. Además, dispones de préstamos personales online rápidos hasta de 15.000€ y con 72 meses para amortizar.

Créditos personales Moneyman

Moneyman es el lugar indicado para solicitar préstamos online, ya que aprueban más de 17 mil de estas transacciones al mes. Aquí podrás obtener un préstamo personal rápido y sin difíciles trámites. Brinda un préstamo rápido y sin intereses de hasta 300€ a nuevos usuarios, y si eres cliente, un máximo de 1.400€. No es necesario asociar los préstamos personales con nómina alguna, además, brinda préstamos personales con ASNEF, sin inconvenientes.

Preguntas frecuentes

¿Es confiable solicitar préstamos en línea?

Sí, siempre y cuando trabajes con entidades financieras de prestigio y con trayectoria.

¿Qué gana el banco cuando otorga préstamos sin intereses?

En estos casos la institución financiera adiciona una comisión mínima al importe total de la deuda. Generalmente, estos financiamientos cuentan con un corto plazo de amortización.

¿Qué otras entidades crediticias proveen préstamos sin importar que se esté en la lista ASNEF?

Además de Moneyman, en la web existen varias empresas que lo aceptan, otras de las más destacadas son Vivus y Solcrédito.

¿Qué tanto se puede demorar la empresa bancaria en suministrar un préstamo?

Una vez sean consignados todos los requisitos, este proceso generalmente tarda entre 2 y 5 días hábiles.

¿Qué tan alta puede resultar la comisión por apertura en un préstamo?

En la mayoría de casos este oscila entre el 1 y el 4%.