Los préstamos baratos son créditos sujetos a muy bajas tasas de interés. No en vano, su popularidad ha crecido enormemente en los últimos años. Quienes consiguen que alguna entidad de prestigio se los apruebe, logran salir de las deudas que les aquejan sin pagar tanta diferencia al final.
Y sí, conseguir créditos baratos y rápidos es esencial para que no debamos pagar más de lo debido. No obstante, muchas personas desconocen todos los factores que pueden influir al momento de solicitar estas subvenciones. ¿Quieres saber cómo identificar el préstamo más barato?, ¿dónde puedes encontrarlo? Conoce al respecto a continuación.
¿Cuál es mejor indicativo para solicitar préstamos baratos?
Antes de pedir un préstamo personal barato, es de suma importancia considerar primero el tipo de interés al que está sujeto. En tal sentido, podrás observar dos tasas de intereses al buscar financiamiento, estas son:
TIN (Tasa de Interés Nominal)
Este porcentaje refleja solo las ganancias directas por parte de la institución bancaria o empresa que otorgue el crédito. A pesar que en muchas ocasiones, por “marketing”, las entidades expresen los intereses de sus financiamientos bajo esta tasa, no dice al prestatario cuanto terminará pagando realmente. ¿Por qué?, simple: la TIN no contempla las posibles comisiones, ni el plazo de devolución.
TAE (Tasa Anual Equivalente)
A diferencia de la TIN, la TAE incluye —adicional al interés nominal— el total de comisiones del préstamo, además, considera aspectos como la frecuencia de pago y gastos de la operación. Por tanto, conocer la TAE es la forma más precisa de identificar los préstamos personales más baratos.
Algunas de las comisiones incluidas en la TAE son: comisión de estudio, comisión de apertura y gastos por concepto de notaría o peritaje. Este tipo de cargos corren por parte del prestatario, por lo que aumentan el importe real del financiamiento.
Costes extras
Pese a que la TAE engloba el total de comisiones directas del préstamo, existen ciertos gastos que no están incluidos. Esto sucede porque dichos cargos no forman parte directa del préstamo u ocurren por decisión del prestatario. Ejemplo de estas son:
Comisión por cancelación
En caso de que el cliente decida liquidar el total de su deuda antes de tiempo, la entidad bancaria puede aplicar una comisión extra, la cual puede ser hasta del 1%.
Comisión por modificaciones en el préstamo
Sí el deudor decide cambiar el titular del préstamo o algunas de las condiciones del mismo, la financiera puede adicionar cargos extras por esta gestión.
Otros gastos asociados al préstamo de manera indirecta
Muchos clientes suelen agregar gastos extras, como, por ejemplo, un seguro en caso de impago. Este tipo de servicios no son parte de la TAE.
Otros factores a considerar para encontrar préstamos más económicos
Una vez estemos al tanto de la TAE y los posibles gastos adicionales, si queremos contratar créditos baratos personales, tendremos que tomar en cuenta otros elementos.
Cada uno de estos influye en el importe del préstamo y pueden marcar una diferencia considerable, entre ellos:
Plazo de devolución
Mientras más tiempo necesitemos para amortizar el total de la deuda, terminaremos pagando mayores cantidades de dinero. Ya que la TAE refleja un tipo de interés anual, cada cuota mensual ocasiona gastos en intereses. En pocas palabras, cada pago representa un porcentaje del total de la TAE.
Así que, si deseamos obtener préstamos personales baratos y rápidos, resulta mejor optar por financiamientos a pagar en menor número de cuotas.
Historial crediticio
Los clientes con deudas, antecedentes de impago o que pertenezcan a un fichero de morosidad, resultan ser un alto riesgo para las entidades crediticias. Esto trae como consecuencia que las financieras (como compensación) soliciten mayores intereses o establezcan créditos inferiores.
Pese a que en la actualidad algunas empresas del sector ofrecen préstamos baratos con ASNEF, no siempre es así. Lo mismo ocurre en casos en donde el prestatario no cuenta con ingresos suficientes o estabilidad laboral.
Préstamos altos sin nómina y sin avales
Al solicitar financiamientos de mayor cuantía sin proporcionar ninguna garantía o nómina, la entidad bancaria se expone a un alto riesgo de impago. Es por ello que, en casos como este, pueden adicionarse mayores intereses.
Por lo tanto, si quieres optar, por ejemplo, por un crédito automotriz más barato, es mejor si lo respaldas a través de tu nómina o algún aval.
¿Dónde conseguir préstamos personales bancarios más baratos en España?
Si bien en la actualidad existen diversas financieras operando en territorio español, es difícil afirmar cuál o cuáles son los bancos con préstamos más baratos. Cada cliente cuenta con una situación financiera y necesidades distintas, las cuales podrían proporcionarle peores o mejores condiciones en el crédito.
Sin embargo, es posible encontrar este tipo de ofertas en:
Cajas y bancos tradicionales
Pese a que los financiamientos que ofrecen estas instituciones están sujetos a mínimos intereses TAE, no siempre es la mejor elección. Esto porque solicitan demasiado papeleo, lo cual retrasa bastante la gestión de sus préstamos.
Banca online
Es en la actualidad la modalidad más rápida y cómoda al momento de optar por créditos. A través de esta es posible comparar distintas ofertas en el mercado, así como también elegir entre diferentes productos crediticios. Esto contribuye a que sea más fácil escoger la mejor alternativa entre los préstamos online más baratos.
Bróker de créditos
Ya que este tipo de empresas solo se encargan de gestionar, el coste de los préstamos dependerá en gran parte del historial del cliente. No obstante, ofrecen un servicio totalmente gratuito en el que podremos cotejar créditos y encontrar nuestra mejor opción.
Requisitos para pedir un préstamo barato
Según la entidad bancaria o el tipo de préstamo, puede que los requerimientos necesarios varíen. No obstante, siempre será necesario cumplir con ciertas exigencias, tales como:
- Edades: entre 18 y 72 años.
- Estar residenciado en territorio español.
- Demostrar ingresos constantes.
- Contar con DNI.
- Disponer de correo electrónico activo y número telefónico.
Consejos para contratar los préstamos más baratos del mercado
Si estás en búsqueda de préstamos baratos y rápidos, antes de solicitar alguno de ellos, te recomendamos:
Compara ofertas
No te dejes llevar por la primera alternativa, además recuerda que a través de la banca en línea puedes cotejar distintos financiamientos.
Solicita tu primer préstamo gratis
Si aún no has pedido tu primer crédito y decides hacerlo ahora, disfrutarás de un financiamiento libre de intereses y comisiones. A través de plataformas online —como Vivus o Money Man—, podrás obtener hasta 300 euros libre de cargos en tu préstamo inicial.
No pidas más dinero del necesario
Recuerda que los intereses derivan del total del préstamo, por lo que mientras mayor sea la cantidad, más dinero tendrás que pagar. Usa la calculadora de la banca en línea y encuentra los mejores préstamos personales baratos online.
Si puedes pagar en menos cuotas, mejor
Mientras mayor sea el número de cuotas del préstamo, terminarás pagando más dinero. Ahora, si buscas el préstamo personal más barato, te aconsejamos que sea aquel que puedas cancelar en el menor tiempo posible.
Preguntas frecuentes
¿Dónde encuentro los créditos más baratos y rápidos?
Compara entre los mejores préstamos baratos online, de seguro encontrarás uno que se adapte a tus necesidades.
¿Cómo puedo ahorrar al momento de solicitar un préstamo?
Debes analizar bien el interés TAE, así como las condiciones y/o comisiones que pueda establecer la entidad crediticia.
¿Todos los créditos baratos online son ofertas confiables?
Sí, siempre y cuando provengan de empresas reconocidas en el mercado.
¿Cómo puedo disminuir los intereses de un préstamo?
Si proporcionas un aval o domicilias el crédito a tu nómina, gozarás de mejores beneficios, como intereses más bajos y menos comisiones.
¿Puedo encontrar créditos baratos sin demostrar ingresos?
Difícilmente alguna institución financiera apruebe un préstamo cuando el solicitante no cuente con los ingresos necesarios para hacer frente al mismo.