Los microcréditos rápidos online pueden sacarnos de apuros en momentos específicos en los que necesitamos dinero a la brevedad. Cada día, aumentan las empresas que ofrecen este tipo de financiamiento, los cuales pueden resultar de muchísima utilidad. Entre sus principales aspectos resalta su proceso totalmente en línea, desde la comodidad de casa e incluso desde el móvil, en minutos.

Pese a su gran popularidad, aún muchos desconocen de qué tratan estos microcréditos personales y en qué se diferencian con otros préstamos bancarios. ¿Qué tan factible será optar por un micropréstamo online?, ¿es cierto que otorgan microcréditos sin intereses, ni comisiones? A continuación, aclararemos estas y más dudas frecuentes acerca de los minicréditos. 

¿Qué son los microcréditos?

microcréditos online

Un microcrédito o micropréstamo rápido es un producto financiero que otorga cierta cantidad extra de efectivo en corto tiempo. Tienen la finalidad de solventar imprevistos puntuales, sobre todo a quienes no cuentan con ahorros suficientes en un momento dado. Al igual que otros créditos, la persona se compromete a pagar en un lapso de tiempo el importe total prestado, más los intereses que este genere.

¿Para qué solicitar un microcrédito?

Este tipo de recurso crediticio puede ser utilizado con distintos fines, sin embargo, debido a varias de sus características son destinados regularmente para gastos imprevistos, como:

  • Reparaciones generales (coche, electrodomésticos, fontanero).
  • Pago de facturas (electricidad, internet, colegiatura).
  • Compra de artículos nuevos (gafas, móvil, electrodomésticos).
  • También podrías pagar con microcréditos alquiler u otra necesidad urgente.

Características de los microcréditos

Aunque hasta ahora los minicréditos online tienen mucha similitud con otros financiamientos, eso no es del todo cierto. Es por tal motivo que es fundamental conocer cómo funcionan y que lo caracterizan de los demás préstamos. Entre sus aspectos principales, tenemos:

Rapidez

El proceso de aprobación es sumamente rápido, generalmente este varía entre 5 y 15 minutos. Algunos pueden inclusive aprobar la solicitud de manera instantánea. Dependiendo de la entidad, el lapso máximo para que el dinero se vea reflejado en cuenta está entre 24 y 48 horas.

Trámite completamente online

Además de ser una manera rápida de obtener efectivo, también se caracterizan por ser totalmente en línea. Tanto el proceso de solicitud, aprobación, firma y abono a nuestras cuentas se realizan vía online. Podremos hacerlos desde nuestros computadores, tabletas o móviles. 

Poco papeleo

También se definen por exigir muy poca documentación, prácticamente sin papeleos.

Montos más modestos

En la mayoría de casos, los clientes que soliciten por primera vez un microcrédito podrán obtener hasta un máximo de 300 euros. Este monto puede aumentar aproximadamente hasta 1.000 euros (o más) para quienes hayan pagado sus anteriores préstamos sin retrasos.

Corto plazo de amortización

Por lo general, un micropréstamo online se debe cancelar en un periodo igual o menor a 30 días. Asimismo, estos deben ser devueltos en un solo pago o cuota, la cual sumará la cantidad de dinero prestado más los intereses que este genere.

Con esto no queremos decir que no existan microcréditos a plazos. Muchas financieras cuentan con programas de lealtad para recompensar a sus mejores clientes. Por lo tanto, podrían otórgales la posibilidad de amortizar sus micro-créditos en varias cuotas.

Cero comisiones

En este tipo de financiamiento, habitualmente no se adicionan cargos extras por gestión, honorarios o gastos administrativos.

Tasa de interés diaria

En promedio, el interés a pagar está alrededor del 1,1% diario. Por lo que si solicitases un préstamo de 100€ para pagar en un mes, la media de intereses seria de 33€.

¿Cuándo solicitar microcréditos?

Aunque podemos obtener microcréditos 24 horas y sin tanto trámite —debido a su corto periodo de devolución y alto interés—, tendremos que tener cuidado cuando utilizarlos. Se recomienda optar por microcréditos siempre y cuando: 

  • Se necesite para un gasto puntual.
  • Estés seguro de poder pagarlo a tiempo.
  • Conozcamos su funcionamiento.
  • Se precise para una urgencia o imprevisto.

Tipos de microcréditos

microcréditos rápidos online

Dentro de los minicréditos nuevos 2021, podremos encontrar alternativas como:

Microcréditos sin nómina

En muchos casos no es necesario pertenecer a alguna nómina para poder optar por créditos de este tipo. Sin embargo, es posible que la entidad financiera solicite algún comprobante de ingreso mensual con el que garantice se pueda hacer frente al préstamo.

Microcréditos con ASNEF y RAI

Algunas entidades financieras pueden otorgar préstamos a personas incluidas en el listado de morosidad de la ASNEF o RAI. Pese a que son pocas, en ocasiones podremos conseguir microcréditos con ASNEF nuevos al instante.

Microcréditos gratis

Debida a la ardua competencia del mercado, varias empresas crediticias conceden microcréditos online al instante, sin cobrar intereses, ni comisiones. En la mayoría de casos, el usuario debe cumplir con ciertas condiciones para disfrutar de este beneficio, tales como:

  • No haber solicitado préstamos con anterioridad en dicha entidad.
  • Cumplir con el reembolso del crédito en el plazo acordado.

Pasos para solicitar un microcrédito

El proceso para solicitar minicréditos es bastante cómodo y sencillo. Una vez ingreses a la plataforma de la entidad financiera donde elijas pedir el préstamo, debes:

  • Solicitar el monto total del crédito y el plazo de amortización.
  • Completar el formulario.
  • Aguardar por la aprobación (pocos minutos).
  • Leer detenidamente los términos y condiciones del contrato.
  • Si estás de acuerdo con el contrato, ingresa el código de verificación que llegará a tu móvil.

Requisitos solicitados en un microcrédito

Ya que la mayoría de microcréditos al instante ofrecen cantidades pequeñas de dinero, no suelen exigir muchos requisitos. Sin embargo, es necesario cumplir con ciertas condiciones para poder optar por ellos, tales como:

  • Contar con mayoría de edad (18 años o más).
  • Ser residente de España (contar con DNI o NIE).
  • Poder comprobar ingresos (Pensión, nómina, prestación por desempleo).
  • No poseer deudas (préstamos, tarjetas de crédito…).
  • Suministrar extracto bancario en el que se pueda comprobar el titular y número de la cuenta del mismo.

¿Cómo enviar solicitudes?

Como comentamos anteriormente, en un microcrédito todo el proceso es de manera online. Por tanto, existen tres formas habituales para el envío de documentación, estas son:

  • Adjuntar al formulario de solicitud el documento escaneado o la foto del mismo,
  • Enviar imagen del documento vía e-mail.
  • A través de herramientas de verificación, como, por ejemplo: Instantor, Pich Verify o Kontomatic. Mediante estas apps, la entidad bancaria evaluará el perfil del prestatario en pocos minutos.

¿Dónde encontrar los mejores microcréditos en España?

mejores microcréditos personales

Son muchas las empresas en el mercado financiero español, no obstante, sobresalen prestigiosas empresas, como:

La Caixa

Esta reconocida entidad financiera es una de las mejores y más seguras opciones para solicitar préstamos en toda España. Entre los microcréditos la Caixa podremos encontrar variadas ofertas que otorgan desde 25.000€ en adelante y con plazos de devolución realmente flexibles.

Moneyman

Si estás en búsqueda de un microcrédito instantáneo, en Moneyman encontrarás eso y mucho más. Entre sus actuales ofertas resaltan sus microcréditos solo con DNI desde 300€, sin intereses y con hasta con 2 meses para pagar. Asimismo, disponen de microcréditos rápidos con ASNEF, sin avales.

Prestamer

A través de esta empresa podrás conseguir excelentes alternativas en cuanto a créditos personales. Actualmente ofrecen micro préstamos online con ASNEF, desde 300€ y con plazos de hasta de 21 días para amortizar.

Cofidis

En esta entidad encontrarás los mejores micropréstamos nuevos, sin avales y con muy poco papeleo. Aquí podrás solicitar créditos desde 500 euros y con hasta 42 meses para pagar.

Vivus

Con más de 8 años de experiencia en el mercado crediticio, Vivus brinda a sus clientes seriedad y calidad de servicio. Actualmente disponen de microcréditos urgentes de hasta de 300€ para pagar en un mes, sin intereses para sus nuevos clientes.

Consejos al solicitar un microcrédito

Antes de solicitar un microcrédito, es necesario que consideres ciertos aspectos y así puedas evitar males mayores. Algunas de nuestras recomendaciones son:

No realices ningún pago por adelantado

Hay empresas ilegales que se han dado a la tarea de estafar a sus clientes solicitándoles un pago previo a la aprobación del préstamo. Ninguna entidad seria le exigirá por anticipado algún sobrecargo por la solicitud del crédito.

Considera las penalizaciones

Si no pagas a tiempo tu microcrédito, es posible que la entidad imponga una penalización, la cual puede ocasionarte pérdidas considerables.

Evita contratar minicréditos a muy largo plazo

Recuerda que los intereses son diarios, por lo que mientras mayor sea el plazo de devolución, más dinero terminarás pagando en intereses.

Usa tu microcrédito como complemento

Si solo necesitas una parte del costo total del producto o servicio a adquirir, no solicites un microcrédito superior a este. A la final terminarás pagando un dinero innecesario y una gran parte de intereses.

Preguntas frecuentes

¿Qué avales necesito para solicitar un microcrédito?

En la mayoría de casos, los minicréditos no solicitan ningún tipo de aval o garantía para su aprobación.

¿Puedo arrepentirme luego de que me aprueben un micropréstamo?

Por supuesto, aunque de igual se tendrá que devolver el valor del préstamo más los días de intereses correspondientes.

¿Qué tanto dinero puedo conseguir a través de un microcrédito?

Eso dependerá de la entidad bancaria, así como de nuestro historial crediticio. Estos montos podrían variar desde cientos, hasta miles de euros.

¿Puedo contratar 2 minicréditos al mismo tiempo?

Sí, aunque no a través de la misma empresa financiera.

¿Es seguro optar por micropréstamos online?

Absolutamente, siempre y cuando se trabaje con instituciones o empresas de prestigio en el mercado.