Los préstamos online son una fuente de dinero expedita cuando se atraviesa por situaciones económicamente inestables. Hoy por hoy, recurrir a este tipo de transacciones se ha vuelto algo común en España y son cientos los sitios web que se dedican a ofrecer créditos rápidos online. Se pueden hallar ofertas de un préstamo 3000 euros o de simplemente 100 en menos de 1 hora.

La razón del surgimiento de tantas empresas de préstamos personales online rápidos, es porque obtener un crédito de un banco, actualmente, es casi imposible de lograr. Lo peor es que, aún consiguiéndolo, no resulta lo suficiente beneficioso para el cliente. Y sí, la burocracia ha hecho que recibir un crédito bancario sea un largo y tortuoso camino.

Si bien estas entidades crediticias en línea han sido creadas para agilizar la obtención del tan necesitado dinero, no se puede actuar de inmediato. Antes de solicitar préstamo online, es importante conocer muy bien qué es un crédito en línea, cuáles son los tipos de créditos online que hay, y bajo qué condiciones y términos se otorgan.

¿Qué son los préstamos online?

mejores préstamos online

Los préstamos en línea son montos de dinero que una empresa web otorga a un solicitante, natural o jurídico. El dinero se entrega bajo la promesa o juramento de que será devuelto en un periodo de tiempo estipulado y, en ocasiones, cumpliendo también con otros requisitos. Se trata de un trámite donde ambas partes deben estar de acuerdo con las condiciones establecidas, tanto el prestamista como el acreditado.

Características de los préstamos en línea

Transacciones simples y rápidas

A diferencia de un banco, los sitios web especializados en este rubro —generalmente— no exigen grandes requerimientos para otorgar préstamos rápidos urgentes. Todo lo contrario, son organizaciones en línea que se caracterizan por ofrecer financiación y préstamos al instante a través de trámites sencillos y con requisito mínimo.

Dinero para lo que el cliente desee

Los préstamos que estas empresas ofrecen sirven para todo tipo de cosas, desde irse de vacaciones hasta empezar un nuevo negocio. No necesariamente deben ser para cubrir necesidades urgentes.

¿Es posible conseguir préstamos sin nómina ni aval solo DNI?

La nómina es la garantía de los bancos

La presentación y comprobación de la pertenencia a una nómina suele ser un requisito indispensable en los bancos antes de iniciar una acción crediticia. Esto es debido a que la principal preocupación de las entidades bancarias con respecto a las solicitudes de préstamos, es la capacidad de respuesta de los usuarios.

Con la existencia comprobada de una nómina, el banco se asegura de que la persona que tramita el préstamo tiene un trabajo, y, por ende, la posibilidad de devolver el dinero prestado. Es la manera más simple que tiene una entidad financiera de proteger sus espaldas y no perder.  

Basta tener un DNI y entradas de dinero propias

Tener una nómina no necesariamente es lo único que puede dar fe de que una persona pueda pagar un préstamo. Pues, los ingresos pueden venir de otras fuentes. Hay entidades financieras en línea que ofrecen préstamos solo con DNI, sin ningún problema.

Lo único que necesitarán estas empresas es corroborar que, de alguna manera u otra, el solicitante posea ingresos que le permitan a la larga saldar su deuda. No importa si provienen de un trabajo estable o no.

Con esto claro, la posibilidad de conseguir préstamos online sin nómina es más que una realidad. Estas financiadoras en línea no están interesadas en saber si estás o no desempleado, ni mucho menos exigen como prueba de tus ingresos una cuenta nómina.

¿Se pueden solicitar préstamos con ASNEF?

En España, La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es la encargada de llevar un fichero de aquellas personas que tienen deudas en diferentes empresas de servicios del país. Entrar en este listado es tan fácil como haberse olvidado de pagar la factura del móvil. No obstante, sus consecuencias para el registro crediticio son catastróficas, o por lo menos para el sector bancario.

Si una persona busca un préstamo rápido por medio de su banco de confianza y está incluido en la lista negra de ASNEF, lo más probable es que no consiga su objetivo. Pues, para las entidades bancarias esto significa que el solicitante es un moroso y, por lo tanto, no es un buen candidato para recibir créditos rápidos.

Ahora bien, es importante que todos se enteren de que la situación es diferente con las organizaciones de financiación web. Hay muchas empresas en línea que están dispuestas a brindar préstamos online en el acto con ASNEF.

Tipos de préstamos online en España

préstamos online en España

En la web es posible hallar muchos tipos de préstamos de dinero rápido. Lo ideal es que quien esté buscando un financiamiento económico escoja un plan de préstamo online inmediato que le permita cubrir sus necesidades totalmente, pero que se ajuste a su afluencia de ingresos. De esta manera, pedir préstamo online será una solución y no se convierta en otro problema.

Cabe destacar que, al pedir un préstamo urgente, se está adquiriendo una deuda. Por lo tanto, es importante saber elegir el modelo de préstamo personal online correcto para que la cantidad solicitada y el tipo de interés no desemboquen en otras deudas.

Los principales tipos de préstamos online al instante que se hallan en internet pueden variar según la empresa financiera. No obstante, es común ver los siguientes:

Préstamos personales

Los préstamos personales se caracterizan por ser grandes sumas de dinero destinadas a cubrir un gasto en específico. Como, por ejemplo, el pago de matrícula de la universidad, la remodelación del hogar o la compra de un coche. Generalmente es un préstamo 5000 euros en adelante.

Créditos rápidos online

Se trata de préstamos de dinero al instante para fines varios. Es un trámite que se hace en cuestión de minutos y los activos se transfieren prácticamente de manera inmediata, pues no necesita de mucho papeleo o requisitos. Son préstamos con DNI como único recaudo.

Por lo general son sumas de dinero más pequeñas, pero fácilmente se puede obtener un préstamo 2000 euros o por debajo de los 5000. Son ideales para extender el presupuesto de las vacaciones o pagar gastos médicos imprevistos.

Minicréditos online

Son créditos online fiables de pequeñas sumas de dinero que se otorgan también en muy poco tiempo y pueden ser muy útiles para resolver en situaciones inesperadas. Como, por ejemplo, completar el pago del arriendo, arreglar la calefacción o llenar la alacena.

Hay entidades financieras que pueden conceder microcréditos online en tan solo 5 minutos. Sin embargo, por lo general no aceptan solicitudes de personas que requieran préstamos online con ASNEF. Por lo general, es un préstamo 1000 euros o menos.

Créditos con ASNEF

Los préstamos personales online urgentes también están disponibles para quienes estén incluidos en ASNEF. No obstante, tienen características distintas a los otros tipos de préstamos ya antes mencionados. Para poder ofrecer un préstamo de 2000 € en adelante a una persona incluida en la lista de morosos de ASNEF, es importante que el solicitante ofrezca una garantía.

Estos préstamos funcionan tal cual a una hipoteca. Es decir que, a cambio del financiamiento, el solicitante debe garantizar algún bien material con el cual la entidad pueda cobrarse en caso de que no se salde la deuda final. Esta garantía puede ser una casa o un coche, pero lo más importante es que sea propiedad del usuario.

¿Cómo solicitar un préstamo online en España?

pedir préstamo online

A diferencia de los engorrosos procedimientos de los bancos, consultar un préstamo online en España es sumamente simple. Basta con entrar a la web de la empresa escogida y llenar formularios sin complicaciones.

Ahora, si bien pedir préstamos personales rápidos es muy fácil, aun así, hay ciertos requisitos con los que se debe cumplir para conseguirlos. Cabe destacar que, dependiendo de la entidad financiera, el tipo de préstamo, la cantidad solicitada y otros factores, los requerimientos podrán variar.

Requisitos mínimos para solicitar préstamos online rápidos

Los principales son:

  • Ser mayor de edad.
  • Vivir en España.
  • Tener DNI vigente.
  • Contar con ingresos.

¿Son seguros los préstamos rápidos online?

Sí, solicitar préstamos personales rápidos no tiene nada de peligroso, siempre que sea con organizaciones prestamistas confiables.

La precaución en la clave

A pesar de que obtener préstamos personales online rápidos es muy sencillo en España, es importante tener precaución al hacer este tipo de trámites. Pues, aunque se esté buscando dinero prestado, el hecho de que sea vía internet, puede facilitar caer en trampas de estafas y robo de datos.

Si bien las posibilidades de que esto pase son muy pocas, aun así, hay que mantenerse precavidos. Lo mejor es buscar préstamos online en el acto nuevos de la mano de financieras responsables y con buena reputación entre los usuarios.

¿Cómo identificar entidades financieras responsables en España?

  1. Una vez estando en la website de la organización de créditos en línea, revisa que esta ofrezca el sistema de seguridad “https”. Esto lo puedes ver en el link de la página oficial.
  2. Confirma que posea sellos de propiedad o seguridad en el pie de su página web. De ser posible, investiga su procedencia y noticias relacionadas.
  3. Busca que el sitio ofrezca soporte al cliente y comprueba su fiabilidad ya sea escribiendo al email, llamando al número de contacto, dirigiéndote al sitio físico en concreto o todas las anteriores.
  4. Asegúrate de leer detenidamente los términos y condiciones de todos los contratos y sus políticas de privacidad de la web.
  5. Busca opiniones y comentarios de otros usuarios con experiencias previas.
  6. Revisa el perfil de la entidad financiera en cuestión en todas las redes sociales donde aparezca.
  7. No firmes ningún contrato si tienes dudas.

Aspectos a tener en cuenta para solicitar crédito online con éxito

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Se debe recordar que solicitar un préstamo conlleva a una gran responsabilidad, por ello es importante tener claros los siguientes factores antes de adquirirlo:

Objetivo

Es el destino para el cual se requiere el préstamo. Resulta relevante determinar para qué se va a usar el dinero, pues de esta manera se podrá elegir el mejor tipo de crédito. Si se busca adquirir una casa, lo ideal sería un préstamo personal online. Ahora bien, si la situación es un imprevisto de salud, es recomendable un crédito rápido.

Cantidad de dinero

Saber cuánto dinero se necesita exactamente para cumplir el objetivo, permite evitar solicitar más dinero de lo necesario. Los mejores préstamos en línea deben responder inmediatamente a la necesidad que se tiene, pero también ajustarse perfectamente a la capacidad de remuneración del usuario.

Plazo

El plazo es cuánto tiempo exige o permite la compañía prestamista que se le devuelva el importe solicitado. Algunas financieras dejan al solicitante elegir en cuanto tiempo puede cubrir la deuda de su crédito online.

Los intereses

Se trata del porcentaje que cobrará la entidad financiera por haber prestado el dinero. Existen diferentes tipos de interés, por lo general, se vuelve más grande mientras mayor sea el monto solicitado.

Comisiones extras

Algunas entidades financieras privadas pueden cobrar un monto extra por realizar estudios crediticios y otros trabajos. La más común es la comisión de apertura para solicitar el dinero que se requiere.

Cantidad total a devolver

Se trata del precio real del préstamo, es decir, el monto final que se debe devolver con el dinero del crédito online y sus intereses. 

Mejores entidades financieras en España

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En los últimos años la comunidad española se ha puesto al tanto de lo que son los préstamos personales en línea y de cómo conseguirlos. Es por ello que ya existe una lista de entidades financieras que son las favoritas entre el público. Cada una destaca por distintos factores, pero dos cosas que todas comparten son: fiabilidad y sencillez a la hora de realizar el trámite. Entre estas organizaciones se encuentran:

Solcredito

Se fundó en el 2011 teniendo origen en Estonia. Actualmente es una de las empresas prestamistas más innovadoras en España. Se especializan en los préstamos online rápidos sin papeleos, especialmente en préstamos con DNI.

Brindan préstamos personales rápidos en los que el mismo usuario elige el monto y el tiempo en el que lo devolverá, para su mayor comodidad. El formulario de solicitud se llena en exactamente 10 minutos, y en menos de 24 horas el dinero está en la cuenta bancaria del beneficiario.

Creditea

Esta empresa ha otorgado hasta el momento más de 3 millones de préstamos online a plazos cómodos para el usuario. Creditea ofrece planes con facilidad de pagos adaptándose a las posibilidades de cada persona. En menos de 15 minutos puede otorgar préstamos 3000 euros y hasta más con el 0% del interés si se devuelve en menos de dos meses.

Moneyman

Los préstamos online Moneyman son de los más codiciados en España, por la particularidad de que son sin interés. Esta empresa brinda la oportunidad a cualquiera de adquirir un primer préstamo 300 euros con el 0% de intereses durante el primer mes. Se ha vuelto la opción favorita de quienes buscan minicréditos en línea en un primer momento y no quieren salir perjudicados.

Esta financiera destaca por otorgar créditos rápidos y fáciles en cuestión de minutos, siempre apuntando al beneficio de sus más antiguos clientes.

Fiesta

Fiesta Crédito es una organización que ha otorgado hasta la actualidad más de 300.000 préstamos rápidos en línea. La compañía proviene de Estonia, sin embargo, se popularizó en España gracias a que ofrecen préstamos rápidos sin papeles ni demasiados documentos legales. Para los primeros usuarios ofrecen préstamos sin comisiones por los primeros 30 días.

Cetelem

Se trata de una de las organizaciones prestamistas en España más serias y tan confiables como cualquier otro banco del país. Si se busca préstamo 10000 euros o que supere esta cantidad, aquí pueden prestar hasta 60000 sin problemas. Esta empresa ofrece préstamos por internet sin nómina o aval solo DNI.

Preguntas frecuentes

¿Cómo pedir un préstamo online en España?

Es fácil, basta con disponer de un DNI y demostrar que se dispone de una fuente de ingresos fijos. El resto es entrar en la web de alguna empresa confiable y llenar el formulario. Todo vía web.

¿Cuáles empresas son confiables para solicitar un préstamo en España?

Actualmente hay muchas empresas dedicadas a esto, pero entre las confiables destacan:

  • Cetelem
  • Creditea
  • Fiesta
  • Moneyman
¿Es seguro solicitar este tipo de préstamos en España?

Siempre y cuando se acceda a los sites oficiales, sí. Se debe tener cuidado de no acceder a webs piratas.

¿Qué es la TAE?

El término TAE (Tasa Anual Equivalente) hace referencia al tipo de interés nominal de crédito asumido, su plazo y las comisiones respectivas.

¿Cuánto es el monto mayor que se puede solicitar en España?

Se puede ir desde 100 hasta 5.000 euros —en ciertos casos especiales, más—. Todo depende de la empresa, de lo que se pueda poner como seguro de devolución o de la confianza creada en el tiempo con la entidad prestamista.

¿Se permite la solicita de préstamos estando en ASNEF?

Por supuesto, siempre y cuando se posea DNI y se demuestre que se tienen ingresos estables.

¿Puedes solicitar préstamos sin estar en nómina?

Sí, pero al igual que en el caso anterior, se debe poseer DNI y demostrar documentación con ingresos periódicos.